31歳凡人サラリーマンの現在の投資と今後の戦略について

こんにちは、みんです。

突然ですが、みなさん投資　やってますか？

銀行預金の複利利回りが5％以上あったのは今は昔。

現在では0.001％であり、例え1000万円預けていたとしても年間でもらえる利息は100円という世知辛い世の中です。

そうなると考えていかないといけないのが投資で、代表的なもので言うと、株式、債券、金、不動産といったものがあります。

今回は、僕が現在やっている投資の内容とその現状、そして今後の戦略についてサクッとお話しします。

あくまでも現段階のもので、今後投資の内容や戦略が変化する可能性があることはご承知おきくださいね。

現状は株式投資100％！

以前の記事で僕の資産を赤裸々告白しましたが、↓

現在は株式投資100％で資産形成を行っています。

「株」というとなんか怖いイメージを持つ人もいると思います。

実際僕の周りは株式投資をやっている人があまりおらず、「ギャンブル」と同じようなものと思っている人も少なくありません。

しかしこの数年で自分なりに勉強してわかったのは、

・今後資産形成において「投資」が必須なこと

・投資は20年以上の長期運用が基本であること

・株式投資は金融投資の王道であり、長期で運用すればほぼ100％利益を見込めること

ということです。

具体的には口座別で以下のように組んでいます。

基本的に長期運用なので目先の利益に着目はしていませんが、参考までに現状のリターンも見てみましょう。

現状では全ての項目でトータルリターンがプラスになっていますが、タイミングによってはもちろんマイナスに振れることもあります。

何度もあります。

特定口座で運用しているVYMなんかは、評価額がしばらくずっとマイナスでした。

前述しましたが、投資は長期運用が基本なので、現在のトータルリターンに惑わされず、愚直に続けることが大事だと思います。

現在の戦略的には以下のような感じです。

・つみたてNISA分
基本的に長期運用のつもりだが、いざという時は使っていく。

・iDeCo分
完全に老後資金。60歳まで引き出せないので、思考停止でひたすらに運用していくのみ。
60歳段階では1600万円〜2800万円（利回り4〜7％）ほどになっていたら嬉しい。

・特定口座分
手をつけない。
配当金をもらうことで、投資のモチベーションを維持する。

さて、今後についてですが正直まだ考え中です。

と言うのも、2024年からは新NISA制度が始まり、非課税で運用できる枠が今よりかなり大きくなります。

長期運用において、年々大きくなるであろう資産にかかってくる税金というのは大敵ですから、この非課税運用枠をどううまく使っていくかは非常に大事になってきます。

とは言え、無理に枠を埋めようとすると大事な”今”を犠牲にすることになるので、それまたナンセンスです。

現状うっすら考えていることと、その上で考えないといけない点を挙げると以下のような感じです。

・特定口座分を売却して、非課税枠を埋める
→配当金はもらえなくなるけどOK？
　投資のモチベーションは保ち続けられる？

・株式投資100％から、債券・REIT等も混ぜ合わせた、よりリスクを小さくしたバランス型のポートフォリオにする
→利回りが落ちる可能性は？
　定期的なリバランスとかちゃんとできる？

来年の税制改正までに自分の考えを整理してスタンスを決めておきたいところです。

みなさんは、どのような投資をどんな戦略で進めていきますか？

自分の将来をより良く明るいものにするために、今やるべきことをしっかりやっていきたいと思う次第です。

それではまた！